Kurz und knapp: Die Selbstbeteiligung bei Wasserschaden liegt bei der Gebäudeversicherung meist bei 150 bis 500 Euro, bei der Hausratversicherung bei 0 bis 300 Euro pro Schadensfall. Sie wird von der Versicherungsleistung abgezogen: Bei 8.000 Euro Schaden und 250 Euro SB zahlt die Versicherung 7.750 Euro. Eine höhere SB senkt den Beitrag, kostet im Schadensfall aber mehr. Bei Elementarschäden ist die SB oft höher (teils prozentual).
Die Selbstbeteiligung (auch Selbstbehalt) entscheidet, welchen Teil eines Wasserschadens Sie selbst tragen. Dieser Ratgeber erklärt die üblichen Höhen, wann sie greift und welche Wahl sich für Sie lohnt.
Wie hoch ist die Selbstbeteiligung?
| Versicherung | Übliche Selbstbeteiligung |
|---|---|
| Gebäudeversicherung | 150 bis 500 EUR pro Schadensfall |
| Hausratversicherung | 0 bis 300 EUR |
| Premium-Tarife | teils 0 EUR (höherer Beitrag) |
| Elementarschäden | oft höher, teils prozentual (z.B. 10 % mit Min/Max) |
Die genaue Höhe steht in Ihrem Vertrag.
Wann sie anfällt
Die Selbstbeteiligung wird pro Schadensfall fällig und von der Versicherungsleistung abgezogen.
Beispiel: Wasserschaden 8.000 EUR, Selbstbeteiligung 250 EUR
- Versicherung zahlt: 7.750 EUR
- Sie tragen: 250 EUR
Sie gilt pro Schaden, nicht pro Jahr. Bei mehreren Schäden fällt sie mehrfach an.
Hohe oder niedrige Selbstbeteiligung?
| Hohe SB (z.B. 500 EUR) | Niedrige/keine SB | |
|---|---|---|
| Jahresbeitrag | niedriger | höher |
| Im Schadensfall | mehr Eigenkosten | weniger Eigenkosten |
| Lohnt sich für | seltene Schäden, finanzielle Reserve | wer Planungssicherheit will |
Für die meisten Haushalte ist eine moderate Selbstbeteiligung (150 bis 300 EUR) ein guter Kompromiss.
Achtung bei Elementarschäden
Bei Hochwasser und Starkregen setzen viele Versicherer eine höhere oder prozentuale Selbstbeteiligung an, z.B. 10 Prozent der Schadenssumme (Minimum 500 EUR, Maximum 5.000 EUR). Prüfen Sie das beim Abschluss des Elementar-Bausteins genau. Mehr zur Elementarversicherung.
Kleinen Schaden melden oder nicht?
- Unter der Selbstbeteiligung: Meldung lohnt finanziell nicht
- Knapp darüber: abwägen (geringe Erstattung vs. Vertragsbelastung)
- Deutlich darüber: immer melden
Wichtiger Hinweis: Auch kleine Wasserschäden können versteckte Folgeschäden haben (Schimmel im Mauerwerk), die später teuer werden. Im Zweifel fachlich prüfen lassen, statt vorschnell auf eine Meldung zu verzichten.
Wirkung auf die Beiträge
Anders als bei der Kfz-Versicherung gibt es meist kein striktes Schadenfreiheitssystem. Ein einzelner gemeldeter Schaden hat in der Regel keine großen Folgen. Bei häufigen kleinen Schäden kann der Versicherer aber Beiträge erhöhen. Bagatellschäden also lieber selbst tragen.
Hilfe bei akutem Schaden
Bei einem Wasserschaden vermitteln wir zertifizierte Fachbetriebe für Trocknung und Sanierung deutschlandweit, mit direkter Versicherungsabwicklung, so zahlen Sie oft nur die Selbstbeteiligung. Schreiben Sie uns über das Kontakt-Formular, wir helfen sieben Tage die Woche.
Weitere Ratgeber: Versicherungs-Vergleich, Wasserschaden Kosten, Versicherung melden, Elementarversicherung.